揣几张纸钞，比带碎银铜钱方便。他们可以拿着纸钞，去粮店买米，去布庄扯布，去缴房租，甚至攒起来。”

范宽在两个圈之间画上箭头。

“如果百姓开始用纸钞，他们总得有个地方兑换、存放。谁能提供这服务？票号。”

“百姓今天存进三银元，明天取出二银元。看起来零碎，但千千万万百姓加在一起呢？就算每人只存一银元，京师百万人口，就是百万银元！全国呢？”

范宝贤的手指轻轻敲了下桌子。

范宽继续说：“这些百姓的散钱，看似随时要取，但聚在一起，就有规律。今天有人取，明天有人存。总量会维持在一个稳定的数目。”

“只要纸钞流通开，百姓习惯用它，这些浮存就会像雪球一样滚起来。它比商人那八十万银元浮存，大十倍、百倍都不止！”

范宽放下炭笔：“族长，您说利润在哪里？就在这里。”

“票号最大的利润，从来不是那点手续费或汇水，而是用别人的钱生钱。钱越多，能放贷的规模就越大，利润就越高。”

“以前我们只能赚商人的钱。今后，我们能赚天下人的钱。”

范宝贤沉默了片刻，说：“可要让百姓存钱，票号得给他们好处。至少，得让他们觉得安全、方便。”“对。”范宽点头，“所以，纸钞必须稳，必须能随时兑成银元。朝廷用国债做保，就是给这“稳’字加码。我们票号网点多，兑付快，就是“方便’。”

“另外，我们可以给小额存钞付一点微利。比如，存满一年，给半厘的息钱。百姓图这点小利，就愿意把钱留在票号。”

范宝贤摇头：“半厘？那才多少？而且我们收来的散钱，放贷出去至少要一分利，这差价够吗？”范宽笑了：“族长，账不是这样算的。”

“百姓的散钱，我们不是一笔笔单独放贷。而是把所有散钱汇成一个池子。这个池子巨大，且稳定。我们可以用这池子里的钱，去做更长期、更稳妥的投资一一比如，买国债。”

他指着报纸上苏泽的奏疏：“国债利息是固定的，比如年息五分。我们付给百姓半厘，净得四厘五。这四厘五，是稳赚的，因为国债有朝廷信用。”

“而且，我们用百姓的钱买了国债，又能凭国债去领更多纸钞。纸钞发出去，又有百姓存进来。循环往复，池子越来越大。”

范宝贤渐渐跟上了思路：“你是说……用百姓的散钱，滚动买国债，再以国债为基，发更多钞？”“正是。”范宽语气肯定，“这就像滚雪球。起步或许慢，但只要转起来，就越滚越大。谁先让百姓踏进票号的门，谁就先占住这个雪球。”

“等别家票号反应过来，我们已经把网点铺遍了城乡，百姓习惯用我们的纸钞，习惯把钱存在我们这里。到那时，后来者再想争，就难了。”

范宝贤起身，在屋里走了两圈。

他停下，看着范宽：“风险呢？”

“风险有三。”范宽早有准备，“第一，纸钞不被百姓接受，推不动。这要靠朝廷力量，比如征税、发俸都用纸钞，我们票号也要大力宣传，甚至初期贴钱让利。”

“第二，国债出问题，朝廷失信。这我们控制不了，只能相信苏公和张阁老能守住财政纪律

章节内容不完整，请退出阅读模式查看完整内容！